金融機構將建“敢貸愿貸能貸”長效機制

發布時間:2019-03-05    來源:中國經濟網    瀏覽量:10

 2月25日,北京商報記者獲悉,銀保監會近日向各派出機構及銀行保險機構下發《關于進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知》(以下簡稱《通知》)。從持續優化金融服務體系、抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”的長效機制、公平精準有效開展民營企業授信業務等8個方面,提出了23條細化措施。在分析人士看來,要恢復民營企業信心和預期,幫助民營經濟走出困境,要進一步實現貨幣政策、財政政策和產業政策統籌協調,逐步提升對民營企業的金融服務。

  圈定八方面服務民企

  如何緩解民營企業融資難、融資貴一直是監管關注的重點。據了解,《通知》從持續優化金融服務體系、抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”的長效機制、公平精準有效開展民營企業授信業務、著力提升民營企業信貸服務效率、從實際出發幫助遭遇風險事件的民營企業融資紓困、推動完善融資服務信息平臺、處理好支持民營企業發展與防范金融風險的關系、加大對金融服務民營企業的監管督查力度8個方面,提出了23條細化措施。

  《通知》要求,商業銀行要在2019年3月底前制定2019年度民營企業服務目標。在內部績效考核機制中提高民營企業融資業務權重。盡快建立健全民營企業貸款盡職免責和容錯糾錯機制,對已盡職但出現風險的項目,可免除相關人員責任。根據民營企業融資需求特點,借助互聯網、大數據等新技術,設計個性化產品,綜合考慮資金成本、運營成本、服務模式以及擔保方式等因素科學定價。推廣預授信、平行作業、簡化年審等方式,提高信貸審批效率。保險機構要在風險可控情況下提供更靈活的民營企業貸款保證保險服務。鼓勵銀行保險機構加大對民營企業債券的投資力度。

  公平精準有效開展民營企業授信業務也是強化金融服務的一大看點?!锻ㄖ诽岬?,商業銀行貸款審批中不得對民營企業設置歧視性要求,同等條件下民營企業與國有企業貸款利率和貸款條件保持一致,有效提高民營企業融資可獲得性。

  在授信時,《通知》還要求,商業銀行要堅持審核第一還款來源,減輕對抵押擔保的過度依賴,合理提高信用貸款比重。把主業突出、財務穩健、大股東及實際控制人信用良好作為授信主要依據。

  督查力度進一步加強

  解決民營企業融資難、融資貴的問題離不開銀行貸款的支持。在監管層支持民營經濟的政策導向下,各大行也紛紛出臺新一輪支持民企發展舉措,紓困民企融資。例如中行“20條”、工行“10條”、農行“22條”、建行“26條”等舉措頻出,從增加民企授信、健全盡職免責和績效考核、減費讓利等方面,進一步提升對民營企業的綜合金融服務能力。

  “我們不斷加強檢查力度,但還是有一些銀行、一些中小金融機構變相增加收費,甚至‘以貸定存’、‘以存定貸’,搞一些變相的方式,提高了融資成本?!?月25日,銀保監會副主席周亮在國務院新聞發布會上這樣表示。對于民營企業和小微企業的發展問題,周亮表示,“總體來看,民營企業和小微企業前一段發展還是不錯的,但近兩年確實碰到了融資難和融資貴的問題。主要原因包括國際國內宏觀形勢變化、企業自身存在的問題、金融機構服務還不到位、傳導機制不夠通暢以及監管不足等”。

  而此次銀保監會發布的《通知》對金融服務民營企業的監管督查力度將進一步加強。具體來看,銀保監會將在2019年2月底前明確民營企業貸款統計口徑。按季監測銀行業金融機構對民營企業的貸款情況,根據實際情況按法人機構制定實施差異化考核方案。將對金融服務民營企業政策落實情況進行督導和檢查。

  《通知》稱,2019年督查重點將包括貸款盡職免責和容錯糾錯機制是否有效建立、貸款審批中對民營企業是否設置歧視性要求、授信中是否附加以貸轉存等不合理條件、民營企業貸款數據是否真實、享受優惠政策低成本資金的使用是否合規等方面。嚴厲打擊金融信貸領域強行返點等行為,對涉嫌違法犯罪的機構和個人,及時移送司法機關等有關機關依法查處。

  完善普惠金融組織體系

  解決小微企業、民營企業融資難題,還要在信貸投放方面加大力度。據周亮介紹,在增加信貸投放方面,銀保監會優化了考核指標,明確了“兩增兩控”,把監管的重點聚焦到了單戶授信1000萬元及以下的普惠型小微企業,還與央行、工信部、財政部統一了標準。

  在中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼看來,要恢復民營企業信心和預期,幫助民營經濟走出困境,要進一步細化、落實相關政策,通過綜合施策,實現貨幣政策、財政政策和產業政策統籌協調,逐步提升對民營企業的金融服務。堅持“競爭中性”原則,通過改革法律、稅收、管理等方面不利于民營企業發展的顯性制度和隱形壁壘,打破“玻璃門”、“旋轉門”、“彈簧門”,降低民營企業各種不必要的負擔,為民營企業的發展創造良好的政策和制度環境,推動民營經濟實現可持續的健康發展。

  據了解,銀保監會正在督導銀行完善建立普惠金融的組織體系,還有激勵和約束機制,包括內部通過比較低成本的資金對小微支行進行資金轉移,使企業愿意去貸、敢于去貸,特別是盡職免責方面,要實現敢貸、能貸。監管部門不僅著眼于解民企的燃眉之急,也欲將金融科技賦能金融服務從而支持民企發展。

  北京商報記者 孟凡霞 宋亦桐


責任編輯:許紅梅

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